Comment placer judicieusement 100 000 euros en 2025 ?

Avant de parler des différentes stratégies, prenons un moment pour comprendre le contexte économique actuel. 2025 est une année marquée par plusieurs tendances clés. Les taux d’intérêt sont bien remontés pour contrôler l’inflation, ce qui influence positivement le rendement des placements sécurisés comme les fonds euros en assurance-vie. L’inflation a aussi bien ralenti, ce qui est une bonne nouvelle pour les ménages qui vont pouvoir débloquer de l’épargne pour investir. Cela induit aussi un début de baisse des taux d’intérêt des livrets réglementés comme le livret A par exemple; qui, quoi qu’il arrive et de tout temps, sous-performent de nombreux placements. Ensuite, l’immobilier a connu deux années compliquées en 2023 et 2024 suite à la hausse brutale des taux, et il semblerait désormais que nous entrions dans un nouveau cycle favorable à l’achat. Enfin, les marchés financiers ont atteint des sommets, et beaucoup de spécialistes s’interrogent sur la suite des évènements.

Dans ce contexte, certaines opportunités se dessinent, mais il est essentiel de diversifier ses investissements pour limiter les risques.

Donc, si vous disposez d’un capital de 100 000 euros offre de nombreuses possibilités pour diversifier son patrimoine. Encore faut-il faire les bons choix. Pour cela, il est important de définir une stratégie adaptée à votre profil d’investisseur, en prenant en compte vos objectifs financiers, votre appétence au risque et votre horizon d’investissement. Ce guide présente différentes stratégies d’investissement en fonction des profils choisis aléatoirement (prudent, équilibré, dynamique ou offensif) et décrit en détail les types de placements recommandés. Chaque stratégie d’investissement présentée dans ce guide est donnée à titre d’exemple et ne constitue pas un conseil personnalisé. Pour bénéficier de recommandations sur mesure, il est conseillé de consulter un expert en investissement, tel qu’un conseiller chez Weelim.

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Définir vos objectifs financiers et votre tolérance au risque

Avant de choisir une stratégie d’investissement, il est essentiel de bien cerner son profil d’investisseur. Ce dernier repose sur trois éléments principaux : la capacité à tolérer le risque, l’horizon d’investissement et les connaissances financières.

Le profil de risque

La tolérance au risque varie d’une personne à l’autre et influe directement sur la sélection des placements :

• Prudent : recherche de stabilité et de préservation du capital, en évitant les variations importantes de valeur ; 
• Équilibré : cherche un équilibre entre croissance du capital et sécurité ; 
• Dynamique : priorise des rendements plus élevés en acceptant une certaine volatilité ; 
• Offensif : vise des performances maximales, en acceptant une forte volatilité.

L’horizon d’investissement

Ensuite, l’horizon d’investissement détermine la durée pendant laquelle l’investisseur peut laisser son capital placé. Plus l’horizon est long, plus on peut diversifier vers des produits volatils :

• Court terme : 1 à 3 ans ; 
• Moyen terme : 3 à 8 ans ; 
• Long terme : 8 ans et plus. 

Les connaissances et expérience

Le niveau de connaissances financières permet de mieux comprendre les risques et d’évaluer les options d’investissement. Un investisseur novice se dirigera souvent vers des produits simples et sûrs, tandis qu’un investisseur expérimenté peut être plus à l’aise avec des produits sophistiqués.

La règle d’or en matière d’investissement : on n’investit pas dans quelque chose que l’on ne comprend pas.

Les objectifs d’investissement

Avant de commencer à investir, il faut également clarifier vos objectifs financiers. Voulez-vous générer un revenu complémentaire, préparer votre retraite, financer l’éducation de vos enfants, ou simplement faire croître votre patrimoine ? Ces objectifs détermineront votre horizon de placement et votre tolérance au risque.

En effet, un investisseur qui cherche à préparer sa retraite dans 20 ans pourra se permettre de prendre plus de risques qu’une personne qui souhaite acheter une maison dans 3 ans. Par conséquent, une allocation d’actifs diversifiée, adaptée à vos objectifs et à votre profil de risque, est indispensable.

Focus sur 5 stratégies d’investissement pour placer 100 000 euros

L’objectif de cet article n’est pas de délivrer un conseil en investissement, chaque profil est unique et dans chaque classe d’actif il y a des opportunités, mais également des risques et des erreurs à ne pas commettre. L’objectif est simplement de vous aider à comprendre qu’il existe de nombreuses stratégies selon vos objectifs. L’idéal est bien sûr de se faire accompagner pour être sûr de faire les bons choix et d’avoir des réponses de personnes dont c’est le métier. Chez Weelim, la première consultation en visioconférence est gratuite alors prenez rendez-vous pour obtenir des conseils personnalisés.

Stratégie 1 : Diversification équilibrée pour une croissance à long terme

Une stratégie diversifiée permet de répartir les risques tout en capturant des opportunités de croissance. Voici un exemple de répartition équilibrée pour 100 000 euros :

• • Marchés financiers (à travers d’ OPCVM ou des ETF pour une meilleure diversification) : 20 000 euros ; 
  • Immobilier (via SCPI ou SCI de rendement) : 30 000 euros ; 
  • Fonds euro à taux boosté : 20 000 euros ; 
  • Produits structurés : 20 000 euros ; 
  • Private equity : 5 000 euros ; 
  • Crowdfunding immobilier : 5 000 euros. 

Cette répartition offre un équilibre entre sécurité et rendement potentiel, avec une exposition à différents secteurs et marchés. Rappelons que dans le cadre d’une allocation équilibrée, le risque global du portefeuille ne doit pas dépasser un SRI (indice de risque) de 4 sur 7 sur l’échelle de risque AMF.

Stratégie 2 : Focalisation sur la génération de revenus passifs

Si votre objectif est de générer des revenus passifs réguliers, vous pouvez concentrer vos investissements sur des actifs qui produisent des revenus récurrents. Voici un exemple de répartition :

• SCPI : 80 000 euros ; 
• Crowdfunding immobilier (coupons distribués) : 20 000 euros. 

Grâce à cette allocation, Isabelle peut recevoir des revenus mensuels ou trimestriels tout en gardant une exposition modérée au risque. Par exemple, avec 80 000 € investis dans un portefeuille de SCPI rapportant 6 % par an, elle peut dégager 4 800 euros de revenus locatifs annuels. Et en boostant son portefeuille avec du crowdfunding immobilier à hauteur de 20 000 euros, elle peut espérer des coupons annuels supplémentaires de l’ordre de 10 %/ ans soit 2000 euros supplémentaires. Ce qui représente un total de 6 800 euros de revenus passifs non garantis. 

Stratégie 3 : Croissance dynamique avec une part de sécurité

Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour obtenir une croissance potentiellement significative, tout en conservant une petite partie de votre capital sur des supports sécurisés, voici une stratégie possible :

• Marchés financiers (via CTO ou assurance-vie) : 50 000 euros ; 
• Private Equity : 20 000 euros ; 
• Fonds en euros (assurance-vie) : 10 000 euros ; 
• Crowdfunding immobilier : 20 000 euros. 

Dans ce cas, une partie importante de votre portefeuille est allouée à des actions internationales et au Private Equity, qui offrent un potentiel de rendement élevé. Vous conservez également une petite poche “tactique” qui sert à prendre des positions opportunistes en cas de turbulences sur les marchés.

Stratégie 4 : Préparer sa retraite avec une approche long terme

Pour ceux qui souhaitent investir en vue de la retraite, il est possible de maximiser les avantages fiscaux tout en cherchant une croissance à long terme. Voici une répartition suggérée :

• Marchés financiers via Plan d’Épargne Retraite (PER) : 30 000 euros (en plusieurs versements, allocation opportuniste) ; 
• Assurance-vie (allocation plus prudente) : 30 000 euros ; 
• SCPI en nue-propriété : 40 000 euros. 

Avec un PER, vous bénéficiez d’une déduction fiscale sur les versements, ce qui peut alléger votre impôt tout en préparant votre retraite. L’assurance-vie permet une croissance à long terme avec des avantages fiscaux après huit ans. Par exemple, un investissement de 50 000 euros dans un PER à un rendement moyen de 5 % pourrait atteindre 132 000 euros en 20 ans. Et enfin, les SCPI en nue-propriété offrent la possibilité de bénéficier d’une décote sur la valeur des parts, pour travailler sur la constitution à long terme d’un complément de revenu plus intéressant.

Stratégie 5 : Investir dans l’économie réelle via le crowdfunding et les fonds à impact

Pour ceux qui cherchent à soutenir des projets concrets en donnant du sens à leur épargne, tout en diversifiant leurs placements, voici un exemple de stratégie que nous pourrions conseiller :

• 30 000 € en crowdfunding sur diverses thématiques comme l’immobilier, les énergies vertes, les projets à impact ; 
• 20 000 € dans des foncières immobilières ou agricoles solidaires bénéficiant du label Finansol et donc éligible à des réductions d’impôt sur le revenu ; 
• 20 000 € dans des fonds financiers durables à travers une assurance-vie ou un PEA par exemple ; 
• 30 000 € en SCPI ISR pour Investissement Sociale responsable, dont le patrimoine immobilier serait situé en France et en Europe.

Cette stratégie lui permet de conjuguer performance financière, gestion du risque et impact positif sur la société.

Focus sur 6 classes d’actifs pour investir judicieusement en 2025

Investir 100 000 euros en 2025 nécessite une bonne compréhension des différentes classes d’actifs disponibles. Chaque type d’investissement offre un équilibre unique entre rendement potentiel, niveau de risque et horizon de placement. Dans cette section, nous passons en revue les principaux types d’actifs que vous pouvez intégrer dans votre portefeuille, avec des exemples concrets pour vous aider à mieux visualiser vos options.

1. L’immobilier : Investir via les SCPI pour un revenu régulier

Qu’est-ce que c’est ?

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) sont des véhicules d’investissement collectif qui permettent d’investir dans l’immobilier sans avoir à gérer directement les biens. Les SCPI collectent des fonds auprès des investisseurs pour acheter et gérer un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces ou des résidences.

Rendement espéré 

En moyenne, les SCPI offrent un rendement annuel de 4 à 5 %. Certaines SCPI ont distribué l’année dernière plus de 8 % de revenus à leurs associés.

Niveau de risque 

Le risque est modéré, principalement lié aux fluctuations du marché immobilier et à la gestion des biens. Cependant, la diversification sectorielle et géographique des SCPI atténue ce risque.

Exemple 

Imaginons que vous investissiez 30 000 euros dans une SCPI spécialisée dans l’immobilier de bureaux en Europe. Avec un rendement annuel de 5 %, vous pourriez générer 1 500 euros de revenus par an. Cette stratégie vous permet de bénéficier de la stabilité de l’immobilier tout en diversifiant votre portefeuille sans les tracas de la gestion locative directe.

2. La Bourse : Actions en direct ou via des ETF ou des OPCVM

Qu’est-ce que c’est ?

nvestir en Bourse consiste à acheter directement des actions d’entreprises cotées sur une plateforme en ligne ou via des fonds type OPCVM ou des ETF (trackers). L’essentiel de la performance d’une action provient de la hausse de la valeur du titre dans le temps. Certaines actions versent également des dividendes ce qui vient ajouter une rentabilité supplémentaire. 

Rendement espéré 

Historiquement, les actions offrent un rendement annuel moyen de 8 à 11 % à long terme (10 à 15 ans).

Niveau de risque 

Le risque est élevé, car les marchés peuvent s’écrouler et sont plus volatils. Cependant, investir dans des ETF ou des OPCVM diversifiés réduit ce risque.

Exemple 

Vous pourriez allouer 25 000 euros dans une assurance-vie ou un PERin, en investissant dans des actions de grandes entreprises internationales à travers des fonds (OPCVM) ou des ETF. 

3. L’assurance-vie : diversifiez une partie de votre capital

Qu’est-ce que c’est ?

L’assurance-vie est un produit d’épargne long terme qui offre une grande flexibilité. Elle permet de choisir entre des fonds en euros qui garantissent le capital, et des unités de compte plus risquées, mais qui offrent un potentiel de rendement supérieur.

Rendement espéré 

Les fonds en euros offrent un rendement autour de 3 % pour les meilleurs, tandis que les unités de compte peuvent offrir un rendement de 5 à 11 %, voire plus, selon la performance des actifs sous-jacents.

Niveau de risque 

Le risque est faible pour les fonds en euros, et peut être de faible à élevé pour les unités de compte. Cela va dépendre du sous-jacent. Par exemple, les UC immobilières (SCPI ou SCI de rendement) ont un profil prudent (risque 3 sur 7) alors que les fonds actions internationales peuvent avoir un risque de 4 sur 7, voire 6 sur 7. Les fonds de private equity sont généralement eux entre 6 et 7 sur 7.

Exemple 

Vous pourriez investir 20 000 euros dans un contrat d’assurance-vie. Par exemple, 10 000 euros pourraient être placés dans un fonds en euros pour sécuriser votre capital, avec un rendement de 3 %. Les 10 000 euros restants pourraient être alloués à différentes unités de compte investies dans des actions internationales ou des fonds thématiques, comme les valeurs technologiques ou la santé, afin de vous offrir un potentiel de rendement supérieur.

4. Les livrets réglementés : Une sécurité sans risque

Qu’est-ce que c’est ?

Les livrets d’épargne réglementés, comme le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou le Livret d’Épargne Populaire (LEP), sont des comptes d’épargne garantis par l’État, qui offrent un rendement fixe et une liquidité immédiate.

Rendement espéré 

Le Livret A et le LDDS offrent un rendement de 3 % en 2024 et le LEP un rendement de 4 %.

Niveau de risque 

Le risque est nul, car le capital est garanti par l’État.

Exemple 

Vous pourriez conserver 10 000 euros sur un Livret A, avec un rendement de 3 % (en 2024). Ce placement peut servir de réserve de liquidités pour des dépenses imprévues ou des projets à court terme. C’est un excellent choix pour sécuriser une partie de votre capital tout en bénéficiant d’une disponibilité immédiate des fonds.

5. Le Private Equity : Viser des rendements élevés

Qu’est-ce que c’est ?

Le Private Equity, ou capital-investissement, consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse, souvent en phase de développement ou de croissance. Ce type d’investissement offre un potentiel de rendement élevé, mais comporte un risque important.

Rendement espéré 

Les rendements peuvent varier de 10 à 20 % par an, voire plus, selon la performance des entreprises financées.

Niveau de risque 

Le risque est élevé, en raison de la nature des entreprises non cotées, qui peuvent être moins stables et plus difficiles à évaluer.

Exemple

Vous pourriez investir 10 000 euros dans un fonds de Private Equity spécialisé dans les start-ups technologiques. Bien que risqué, ce type d’investissement pourrait potentiellement doubler ou tripler votre capital sur une période de 7 à 10 ans si les entreprises financées réussissent. Cependant, la liquidité est faible et l’horizon de placement est long.

6. Les produits structurés : Des solutions sur mesure

Qu’est-ce que c’est ?

Les produits structurés sont produits créé grâce à l’agrégation de plusieurs instruments financiers pour créer une formule d’investissement dont on connait les différents scénarios de performance à l’avance.Ils peuvent offrir un rendement potentiellement élevé tout en protégeant une partie du capital.

Rendement espéré 

Le rendement peut varier, souvent entre 5 et 11 % par an, selon la structure du produit et les conditions de marché.

Niveau de risque 

Le risque va de faible à élevé, selon la protection offerte et les actifs sous-jacents. Les produits structurés peuvent protéger une partie du capital, mais comportent des conditions de marché spécifiques.

Exemple

Supposons que vous investissiez 10 000 euros dans un produit structuré lié à la performance d’une action, d’un panier d’action ou d’un indice boursier comme l’Eurostoxx 50 par exemple. Ce produit pourrait offrir un rendement de 6 % à 8% par an, avec une protection du capital jusqu’à une baisse de 40 % de l’indice. Cela vous permet de capter la croissance du marché tout en limitant les risques.

Conclusion : la nécessité d’une stratégie adaptée à vos objectifs

Investir 100 000 euros en 2025 nécessite une approche réfléchie et diversifiée. En combinant des placements en Bourse, dans l’immobilier via les SCPI, dans une assurance-vie, et en utilisant des produits structurés ou du Private Equity, vous pouvez maximiser votre rendement tout en maîtrisant les risques. Chaque investisseur étant unique, il est déterminant de consulter un expert en gestion de patrimoine pour adapter ces stratégies à vos objectifs personnels et à votre tolérance au risque.

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