En tant qu’investisseur, comprendre le calendrier fiscal et anticiper vos obligations est indispensable pour optimiser votre fiscalité. En 2025, les échéances fiscales couvrent de nombreux aspects : déclaration de revenus, gestion de l’impôt sur la fortune immobilière (IFI), prélèvements sociaux, et opportunités de réduction d’impôts. Pour vous accompagner, nous vous proposons un guide détaillé des dates à ne pas manquer, des obligations fiscales, et des stratégies à mettre en place pour maximiser vos avantages fiscaux.
Nos conseils pour investir et les opportunités du moment
Déclaration de revenus 2025 : préparez-vous dès maintenant
Les dates à retenir :
- 31 mai 2025 : date limite pour transmettre votre déclaration papier.
- 8 juin 2025 : date limite pour la déclaration en ligne, avec des échéances échelonnées selon votre département.
La déclaration annuelle de vos revenus constitue la base de votre fiscalité. Elle permet de déterminer le montant de votre impôt et d’accéder aux réductions fiscales pour lesquelles vous êtes éligible.
Les démarches à suivre :
- Collectez vos documents en avance : Rassemblez dès maintenant vos justificatifs, notamment :
- Vos bulletins de salaire, revenus locatifs et dividendes.
- Vos justificatifs de dons ou d’investissements dans des dispositifs éligibles (SCPI, FIP, FCPI). Nous avons un dossier disponible sur la fiscalité des SCPI.
- Vos documents relatifs à des avantages fiscaux spécifiques (crédits d’impôt pour travaux de rénovation énergétique, frais de garde d’enfants, etc.).
- Vérifiez les préremplissages : L’administration fiscale propose des déclarations préremplies. Prenez le temps de vérifier ces données, surtout en cas de revenus exceptionnels ou de changement de situation familiale.
- Déclarez vos revenus étrangers : Si vous êtes résident fiscal français mais percevez des revenus à l’étranger, assurez-vous de respecter les conventions fiscales pour éviter une double imposition.
Nos conseils :
- Anticipez les erreurs : Les oublis ou erreurs dans votre déclaration peuvent entraîner des majorations importantes. Prenez le temps de relire attentivement votre déclaration ou faites appel à un professionnel.
- Optimisez vos déductions : Si vous avez réalisé des travaux éligibles à une déduction fiscale ou investi dans des dispositifs comme le Pinel ou le Malraux, renseignez correctement ces éléments pour maximiser vos avantages.
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Impôt sur la fortune immobilière (IFI) : une gestion rigoureuse de vos actifs
Date clé :
- 31 mai 2025 : dépôt de la déclaration IFI pour les contribuables concernés.
L’IFI concerne les foyers fiscaux dont la valeur nette taxable du patrimoine immobilier dépasse 1,3 million d’euros au 1ᵉʳ janvier 2025.
Les étapes à suivre :
- Estimez précisément votre patrimoine immobilier :
- La valorisation doit refléter les prix du marché. En cas de doute, consultez un expert immobilier pour obtenir une évaluation précise.
- Les biens détenus en indivision ou via des sociétés (SCI, SCPI) doivent être inclus dans le calcul, selon les règles applicables.
- Appliquez les déductions possibles :
- Déduisez les emprunts liés à vos biens immobiliers (crédits en cours).
- Prenez en compte les charges supportées directement par vos investissements (rénovation, entretien).
Nos recommandations pour optimiser votre IFI :
- Arbitrez vos actifs : Si votre patrimoine est majoritairement immobilier, envisagez une diversification en actifs mobiliers (PEA, assurance-vie). Ceux-ci ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’IFI.
- Anticipez la trésorerie : En cas de patrimoine liquide insuffisant pour payer votre IFI, des solutions comme les donations ou les démembrements peuvent réduire votre base taxable.
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Prélèvements sociaux sur les revenus du capital : un impact à anticiper
Date clé :
- 31 décembre 2025 : application des prélèvements sociaux sur les revenus perçus en 2025.
Les revenus issus de vos placements financiers (dividendes, intérêts, plus-values) sont soumis à un taux global de prélèvements sociaux de 17,2 %, en plus de l’imposition au barème progressif ou au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %.
Conseils pour réduire l’impact des prélèvements sociaux :
- Favorisez les enveloppes fiscales avantageuses :
- Les gains réalisés dans un PEA ou une assurance-vie sont exonérés de prélèvements sociaux sous certaines conditions.
- Les revenus générés par les fonds euros de votre assurance-vie sont fiscalement plus intéressants en raison de leur faible taxation.
- Planifiez vos cessions d’actifs :
- Si vous prévoyez de vendre des actifs, choisissez le bon moment pour limiter l’impact fiscal, notamment en exploitant les abattements pour durée de détention.
Plafonds de réductions fiscales : profitez des dispositifs avant le 31 décembre 2025
Date clé :
- 31 décembre 2025 : dernier délai pour effectuer des dons ou investissements éligibles.
Les dispositifs à privilégier :
- Les dons aux associations :
- Vous pouvez déduire jusqu’à 66 % de vos dons (75 % pour les associations d’aide aux personnes en difficulté), dans la limite des plafonds fixés.
- Investissements dans les PME :
- Les souscriptions au capital de PME françaises permettent une réduction d’impôt de 25 % du montant investi.
- Épargne retraite (PER) :
- Les versements volontaires effectués sur un Plan d’Épargne Retraite sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond fiscal.
- Dispositifs immobiliers :
- Les investissements dans des dispositifs comme le Malraux ou le Denormandie offrent des réductions d’impôt significatives.
Nos conseils pour optimiser votre fiscalité en 2025
- Simulez votre imposition : Utilisez des simulateurs en ligne pour évaluer votre fiscalité et ajuster vos stratégies d’investissement.
- Adoptez une vision long terme : La fiscalité évolue régulièrement. Une stratégie patrimoniale adaptée à vos objectifs à long terme vous permet d’anticiper les changements.
- Faites-vous accompagner : Les obligations fiscales peuvent être complexes, surtout si vous investissez dans des dispositifs spécifiques. Un expert comme Weelim peut vous accompagner pour structurer et optimiser votre patrimoine.
- Diversifiez vos investissements : Limitez votre exposition à une seule catégorie d’actifs pour réduire les risques fiscaux et augmenter vos opportunités de défiscalisation.
Pour un accompagnement personnalisé et des solutions adaptées à vos objectifs, contactez Weelim dès aujourd’hui. Nos experts en gestion de patrimoine sont là pour vous guider dans chaque étape de votre fiscalité et faire de 2025 une année fructueuse pour vos investissements.
