L’assurance-vie explose les records avec une collecte au plus haut depuis quinze ans

En novembre 2024, l’assurance-vie a atteint un niveau de collecte nette record, témoignant d’un engouement renouvelé des Français pour ce produit d’épargne. Avec 4 milliards d’euros de capitaux nets engrangés sur un seul mois, l’assurance-vie enregistre sa meilleure performance mensuelle depuis juillet 2010. Cet engouement s’inscrit dans une dynamique exceptionnelle, marquée par une collecte nette cumulée de plus de 28 milliards d’euros entre janvier et novembre 2024, soit une progression spectaculaire par rapport à l’année précédente. Vous cherchez à réaliser les meilleurs placements pour 2025 ? L’assurance vie peut parfaitement s’inscrire dans votre stratégie d’investissement.

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Une progression spectaculaire des cotisations

Les cotisations en assurance-vie ont atteint 15,1 milliards d’euros en novembre, marquant une hausse de 18 % par rapport à novembre 2023. Ce niveau exceptionnel confirme la confiance des épargnants envers ce placement, qui conjugue sécurité et perspectives de rendement attractives. Tous les types de supports bénéficient de cette dynamique. Les fonds en euros, connus pour leur stabilité, enregistrent une augmentation de 17 %, tandis que les unités de compte (UC), plus risquées mais potentiellement plus rentables, progressent de 19 %.

Depuis début 2024, les cotisations cumulées s’élèvent à 159,4 milliards d’euros, en hausse de 14 % par rapport à l’année précédente. Cette progression reflète un regain d’intérêt pour l’assurance-vie dans un contexte où les alternatives d’épargne réglementée, comme le Livret A, voient leur attractivité diminuer.

Des prestations en baisse, signe d’un engagement durable

En parallèle, les prestations – les sorties de capitaux des contrats d’assurance-vie – ont diminué de 11 % en novembre, s’établissant à 11 milliards d’euros. Cette réduction témoigne d’un changement de comportement des épargnants, qui privilégient le maintien de leur capital dans leurs contrats plutôt que les retraits. La baisse est particulièrement marquée pour les fonds en euros (-12 %), mais concerne également les UC, dont les prestations reculent de 9 %.

Depuis janvier 2024, les prestations cumulées atteignent 131,2 milliards d’euros, en baisse de 5 % par rapport à la même période de l’année précédente. Ce recul, conjugué à une forte hausse des cotisations, explique le niveau exceptionnel de la collecte nette, qui culmine à 28,2 milliards d’euros sur les onze premiers mois de l’année.

Un encours proche des 2 000 milliards d’euros

L’encours total des contrats d’assurance-vie atteint désormais 1 985 milliards d’euros, marquant une progression de 4,8 % sur un an. Cette évolution reflète non seulement l’ampleur des nouvelles souscriptions, mais aussi la revalorisation des contrats existants. Les fonds en euros, bien que concurrencés par les UC, continuent d’occuper une place majeure dans les portefeuilles, grâce à leur sécurité et à des rendements moyens attendus autour de 2,5 % en 2025.

La hausse des encours souligne également l’importance de l’assurance-vie comme outil de diversification patrimoniale. Ce produit reste prisé des épargnants cherchant à concilier rendement et sécurité, dans un contexte économique toujours incertain.

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Un engouement renforcé par le contexte économique

Plusieurs facteurs expliquent cet engouement record pour l’assurance-vie en 2024. D’une part, la baisse annoncée du taux du Livret A, qui devrait passer de 3 % à environ 2,5 % en février 2025, encourage les épargnants à se tourner vers des alternatives offrant de meilleurs rendements. D’autre part, les efforts des assureurs pour bonifier les taux sur les fonds en euros, notamment à travers des options de diversification vers les UC, renforcent l’attractivité de ce placement.

Enfin, le contexte de hausse des prix et d’incertitudes économiques incite les Français à privilégier l’épargne de long terme. L’assurance-vie, avec ses avantages fiscaux et sa flexibilité, répond parfaitement à ces besoins, notamment dans le cadre de la préparation à la retraite ou de la transmission de patrimoine.

Le rôle croissant des unités de compte

Les UC, qui représentent désormais 41 % des cotisations mensuelles, confirment leur montée en puissance. Ces supports, liés à des actifs comme les actions ou les obligations, offrent des rendements potentiellement plus élevés que les fonds en euros, mais impliquent une prise de risque accrue. En novembre 2024, la collecte nette sur les UC s’est établie à 3,3 milliards d’euros, contre 0,7 milliard d’euros pour les fonds en euros.

Cette évolution témoigne d’un appétit croissant des épargnants pour la diversification et pour des stratégies d’investissement plus dynamiques. Elle reflète également les efforts des assureurs pour proposer des solutions adaptées aux différents profils d’investisseurs, incluant des produits innovants comme les fonds de private equity ou les produits structurés.

Les PER : une dynamique complémentaire

En parallèle, les Plans d’Épargne Retraite (PER) poursuivent leur essor. En novembre 2024, les cotisations sur les PER assurantiels ont augmenté de 29 %, atteignant 1,6 milliard d’euros. Avec 104 200 nouveaux assurés en un mois, le nombre total de détenteurs de PER s’élève désormais à 6,7 millions. Ces chiffres confirment l’intérêt des épargnants pour ces solutions de retraite, qui complètent parfaitement les contrats d’assurance-vie dans une stratégie patrimoniale globale.

Les transferts d’anciens contrats d’épargne retraite vers des PER représentent également un levier important, permettant aux épargnants de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en dynamisant leur épargne.

Une perspective prometteuse pour 2025

L’assurance-vie aborde l’année 2025 avec des perspectives encourageantes. La baisse des rendements des produits réglementés, combinée à l’attractivité des nouvelles offres des assureurs, devrait maintenir cet engouement. Les épargnants continueront probablement à privilégier des stratégies diversifiées, équilibrant sécurité et performance à travers des allocations adaptées à leurs objectifs de long terme.

L’essor des PER, couplé à une demande soutenue pour les UC, confirme la transformation progressive de l’épargne en France, où la recherche de rendement s’accompagne d’une prise de risque mesurée.

Conclusion : un moment clé pour optimiser son épargne

L’assurance-vie confirme son rôle de pilier incontournable dans la stratégie patrimoniale des Français. En combinant flexibilité, fiscalité avantageuse et diversité des supports, elle offre des solutions adaptées à tous les profils d’épargnants. Que ce soit pour préparer sa retraite, financer un projet ou transmettre un patrimoine, ce placement reste une option privilégiée dans un environnement économique en constante évolution.

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