Dans un contexte économique de plus en plus incertain, la génération des 18-34 ans fait face à des défis financiers majeurs, en particulier concernant la préparation de leur retraite. S’appuyant sur les résultats de l’enquête 2024 Amphitéa/Cercle de l’Épargne menée par l’IFOP et le CECOP, il ressort que cette génération, bien qu’éloignée de l’âge de la retraite, se montre de plus en plus préoccupée par son niveau de vie futur. Ce constat est notamment illustré par l’essor du Plan d’Épargne Retraite (PER), un produit d’épargne qui séduit massivement les jeunes actifs.
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Une inquiétude croissante face à l’avenir
L’étude révèle une profonde inquiétude chez les jeunes adultes : 62 % des 18-34 ans estiment que leur pension sera insuffisante pour leur permettre de vivre correctement à la retraite. Contrairement aux générations précédentes, cette tranche d’âge ne compte pas uniquement sur les régimes de retraite pour garantir leur sécurité financière une fois l’âge de la retraite atteint. Seuls 21 % des jeunes comptent principalement sur les pensions des régimes de base et complémentaires, contre 37 % pour l’ensemble des sondés.
Cette situation s’explique par un contexte social marqué par les réformes successives du système de retraite et l’allongement de la durée de vie. Les jeunes adultes sont ainsi plus conscients que jamais de la nécessité de diversifier leurs sources de revenus pour leur futur. Le vieillissement de la population accentue ces inquiétudes, et il devient primordial pour eux de prendre en main leur avenir financier.
L’épargne retraite, un réflexe bien ancré chez les jeunes
Malgré des capacités d’épargne souvent limitées par des salaires débutants ou des situations d’instabilité professionnelle, les jeunes de 25 à 34 ans adoptent l’épargne retraite comme un réflexe. 61 % de cette tranche d’âge épargnent en vue de la retraite, une proportion supérieure à celle des non-retraités en général (58 %). Même les 18-24 ans, souvent encore en formation ou en début de carrière, sont nombreux (52 %) à anticiper leur retraite en épargnant dès maintenant.
Cette dynamique témoigne d’une volonté proactive de la part des jeunes adultes de ne pas attendre passivement l’âge de la retraite pour se préparer. Ce souci de sécuriser leur futur passe par différentes stratégies d’épargne, avec une préférence marquée pour l’épargne financière hors assurance-vie chez les 25-34 ans (44 %), tandis que les 18-24 ans hésitent encore entre l’épargne financière et l’investissement immobilier.
Le Plan d’Épargne Retraite, une solution plébiscitée
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), introduit par la loi Pacte en 2019, a rapidement gagné en popularité parmi les jeunes générations. Ce placement, conçu pour encourager l’épargne à long terme, séduit particulièrement les 18-34 ans en raison de sa souplesse et des avantages fiscaux qu’il offre. Selon l’étude, 62 % des 18-24 ans et 56 % des 25-34 ans jugent ce produit intéressant.
L’attrait pour le PER s’explique notamment par la crainte de pensions faibles à la retraite. En réponse à cette incertitude, 58 % des 18-24 ans ont soit déjà souscrit un PER (13 %), soit envisagent de le faire (45 %). Chez leurs aînés de 25 à 34 ans, cette proportion grimpe à 63 %, avec 24 % ayant déjà souscrit et 39 % en projet d’y souscrire prochainement. Cette adhésion massive au PER montre une véritable prise de conscience de la nécessité d’une épargne dédiée spécifiquement à la retraite.
Un autre aspect intéressant réside dans la préférence des jeunes pour la sortie en rente plutôt qu’en capital. Cette option permet de percevoir des revenus réguliers à vie, un choix motivé par leur éloignement de l’âge de la retraite et la crainte de manquer de ressources à long terme. Contrairement aux générations plus âgées, qui privilégient la sortie en capital pour financer des projets spécifiques, les jeunes misent sur la sécurité de revenus stables à la retraite.
La santé et la sécurité financière : des priorités pour bien vieillir
La notion de « bien vieillir » est au cœur des préoccupations des jeunes. Pour 55 % des moins de 35 ans, la santé reste le facteur clé pour une vieillesse sereine, devant même la sécurité financière. Cependant, la propriété de la résidence principale reste un pilier de cette sécurité financière, soulignant une aspiration profonde à posséder son propre logement avant l’âge de la retraite.
Près de 60 % des jeunes se sentent également concernés par la question de la dépendance. S’ils partagent avec leurs aînés la conviction qu’une mobilisation de l’épargne sera nécessaire pour faire face aux dépenses liées au grand âge, ils sont plus nombreux à envisager de faire appel au patrimoine familial pour financer cette période. Ce constat reflète une stratégie de long terme où la transmission intergénérationnelle prend une place importante dans l’anticipation des besoins futurs.
Le PER, une réponse adaptée aux jeunes actifs
Le succès du Plan d’Épargne Retraite auprès des jeunes s’explique par sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Ce produit permet de se constituer un capital progressivement, tout en bénéficiant d’une déduction des versements sur le revenu imposable (sous certaines conditions), rendant l’épargne moins lourde à court terme.
La possibilité de choisir entre une sortie en rente ou en capital lors de la retraite en fait un produit adaptable à différents profils et objectifs financiers. Pour les jeunes actifs, encore loin de la retraite, cette souplesse et ces perspectives de rendement à long terme sont des atouts majeurs dans la préparation de leur avenir.
Verdict : Faut-il investir dans un PER si on est jeune ?
Face à un avenir incertain, les jeunes générations adoptent des stratégies financières plus réfléchies et diversifiées. Le Plan d’Épargne Retraite, en particulier, se distingue comme une solution fiable et accessible pour préparer sereinement l’avenir. À la croisée des enjeux économiques, sociaux et démographiques, les 18-34 ans prennent la pleine mesure de la nécessité de ne pas attendre pour sécuriser leur futur. En épargnant dès aujourd’hui, ils montrent une capacité d’adaptation à la complexité du monde moderne, tout en mettant l’accent sur des valeurs essentielles comme la santé et la sécurité financière.
Quoi qu’il en soit l’ouverture d’un PER ne doit pas être systématique et nécessite une réflexion. Si vous souhaitez obtenir des conseils et étudier ce projet de plan épargne retraite, contactez gratuitement nos équipes.
