Encore une belle année pour la finance solidaire en 2023

L’année 2023 s’est terminée sur une note très positive pour la finance solidaire, un secteur de plus en plus prisé par les épargnants souhaitant conjuguer rentabilité financière et impact social. Après une année 2022 relativement modeste en termes de croissance, la finance solidaire a retrouvé un rythme de progression, témoignant de l’intérêt croissant des Français pour des investissements responsables. Le baromètre de la finance solidaire FAIR-La Croix pour 2024 met en lumière cette dynamique, avec une augmentation significative des encours et une diversification des projets financés. Cet article revient sur les principales tendances observées en 2023, les différents canaux de collecte et l’impact concret de ces investissements sur la société et l’environnement.

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Une croissance de +15 % des encours

En 2023, les encours de la finance solidaire ont enregistré une croissance de 15 %, atteignant un total de 30 milliards d’euros. Cette progression est d’autant plus notable qu’elle survient après une année 2022 marquée par une augmentation plus modeste de 7,4 %. Patrick Sapy, directeur général de FAIR, explique que « ce regain de dynamisme par un retour aux habitudes de pré-Covid, période durant laquelle la finance solidaire connaissait une croissance soutenue ». Ce retour à la normale s’accompagne d’un effet de marché favorable, contribuant pour plus de la moitié à la hausse des encours de 4 milliards d’euros observée en 2023.

La finance solidaire représente désormais 0,5 % de l’épargne financière totale des Français, contre 0,45 % en 2022. Bien que cette proportion puisse sembler modeste, elle reflète une tendance croissante chez les épargnants à chercher des placements qui aient un sens social ou environnemental. En effet, de plus en plus de personnes souhaitent que leur épargne serve à soutenir des projets qui leur tiennent à cœur, qu’il s’agisse de favoriser l’inclusion sociale, de soutenir des initiatives écologiques ou de promouvoir l’économie sociale et solidaire.

Cette année 2023 a donc été marquée par une véritable mobilisation des épargnants en faveur de la finance solidaire. Les produits d’épargne solidaire, qui incluent les produits labellisés Finansol, sont devenus un choix privilégié pour ceux qui souhaitent investir leur argent de manière responsable. Ce label garantit que les fonds collectés sont effectivement dirigés vers des entreprises et des projets à forte utilité sociale ou environnementale, assurant ainsi une transparence et une éthique dans l’utilisation des capitaux.

Le rôle important des différents canaux de collecte

L’essor de la finance solidaire en 2023 peut être attribué à plusieurs canaux de collecte, chacun jouant un rôle distinct dans la mobilisation des fonds. Les principaux canaux incluent l’épargne salariale solidaire, les placements bancaires et le financement direct d’entreprises solidaires.

L’épargne salariale solidaire a été le canal le plus dynamique en 2023, enregistrant une hausse de 17,6 % par rapport à l’année précédente. Cette croissance s’explique en partie par les bons résultats économiques des entreprises en 2022, qui ont conduit à des versements importants en participation et intéressement. Une partie de ces fonds a été investie dans des produits d’épargne salariale solidaire, qui représentent désormais près de 10 % de l’ensemble de l’épargne salariale en France. L’offre de produits d’épargne salariale solidaire s’est également élargie, les gestionnaires de fonds créant de nouveaux produits pour répondre à la demande croissante des salariés désireux de contribuer à des causes sociales et environnementales.

Les placements bancaires ont également connu une progression notable, avec une augmentation de 11 % des encours, soit un gain de 1,1 milliard d’euros. Les organismes de placement collectif solidaires, tels que les fonds communs de placement (FCP) et les SICAV, ont bénéficié d’un effet de marché favorable, ainsi que d’une augmentation des souscriptions nettes. Ces produits offrent aux épargnants une alternative intéressante aux placements traditionnels, en leur permettant d’investir dans des entreprises non cotées, sélectionnées pour leur engagement social ou écologique.

Cependant, il est à noter que les livrets d’épargne solidaire ont subi une légère décollecte de 63 millions d’euros. Cette baisse est en partie due à une concurrence accrue des livrets réglementés, dont les taux d’intérêt étaient plus attractifs. Néanmoins, cette tendance semble s’être stabilisée au cours de la seconde moitié de l’année, selon Patrick Sapy.

Le financement direct d’entreprises solidaires a continué de croître, avec une augmentation de 10,8 % en 2023. Ce canal comprend des associations et des structures qui offrent la possibilité de souscrire à leur capital, souvent par le biais de plateformes de financement participatif. Cette forme d’investissement attire particulièrement les jeunes investisseurs, qui apprécient la possibilité d’investir « en direct » dans des projets concrets. Parmi les acteurs notables, on trouve des organisations telles qu’Habitat et Humanisme, France Active Investissement et Terre de Liens, qui jouissent d’une longue expérience et d’une grande confiance de la part des investisseurs.

680 millions d’euros ont été investis en 2023

Les fonds collectés par la finance solidaire en 2023 ont été majoritairement dirigés vers des projets à fort impact social et environnemental. Environ 680 millions d’euros ont été investis dans des initiatives couvrant divers secteurs, tels que l’agriculture biologique, l’énergie renouvelable, l’accès au logement et le soutien aux personnes vulnérables.

L’agriculture biologique et écologique a bénéficié d’un soutien notable, avec environ 2 600 hectares de terres dédiées à ces pratiques. Cela représente l’équivalent de 3 714 terrains de football. Ce soutien s’est traduit par l’aide à 180 agriculteurs, leur permettant de développer des pratiques durables et respectueuses de l’environnement. L’agriculture biologique contribue non seulement à la préservation des écosystèmes, mais aussi à la création d’emplois locaux et à la production de produits alimentaires de qualité.

L’énergie renouvelable est un autre secteur clé de la finance solidaire. En 2023, environ 13 000 personnes ont pu bénéficier d’un accès à l’électricité renouvelable, un chiffre équivalent à la population d’une ville comme Concarneau. Ce type de projet permet de réduire l’empreinte carbone tout en offrant des solutions énergétiques durables à des communautés qui en ont besoin. De plus, ces projets créent des emplois locaux dans les secteurs de la construction, de l’entretien et de l’exploitation des installations énergétiques.

Le logement social est également une priorité pour les investisseurs solidaires. En 2023, environ 2 100 personnes ont été relogées grâce à des projets soutenus par la finance solidaire. Ces initiatives visent à offrir des logements décents et abordables à des personnes en situation de précarité, contribuant ainsi à la lutte contre l’exclusion sociale. Les fonds investis ont permis de rénover et de construire de nouveaux logements, adaptés aux besoins des bénéficiaires.

Au-delà de ces secteurs, la finance solidaire a également soutenu des projets dans les pays en développement, notamment à travers des institutions de microfinance et des coopératives agricoles. En 2023, 65 institutions de ce type ont été financées, permettant à de nombreuses personnes d’accéder à des biens et services essentiels, tels que l’eau potable, l’éducation et les soins de santé. Ces investissements contribuent à réduire les inégalités et à promouvoir le développement économique local.

En somme, l’année 2023 a été une année positive pour la finance solidaire, avec des perspectives encourageantes pour les années à venir. Les acteurs du secteur, ainsi que les épargnants, sont de plus en plus engagés dans cette démarche, faisant de la finance solidaire un pilier essentiel de l’économie durable et inclusive.