L’immobilier continue de séduire les investisseurs et le crowdfunding immobilier n’échappe pas à la règle. La collecte réalisée entre le 1er Janvier 2019 et le 31/10/2019 est en hausse de +83 % par rapport à la même période de référence en 2018 (source : Hellocrowdfunding.com). Un premier signe d’engouement dans un contexte où les placements traditionnels (livrets, fonds euro d’assurance-vie, PEL…) n’ont plus la côte. Le petit poucet du placement immobilier est-il en train de se transformer en machine à collecter comme ses cousines le SCPI ?
Nos conseils pour investir et les opportunités du moment
Le crowdfunding immobilier : des résultats très prometteurs
HelloCrowdfunding et Fundimmo ont publié le « baromètre du crowdfunding immobilier du premier semestre 2019 ». Cette étude, qui porte sur 28 plateformes, nous révèle les points essentiels suivants. Le montant moyen collecté par projet a augmenté de 11 % (600 000 € en moyenne pour un montant total de 129 millions d’euros contre 4,3 milliards d’euros pour les SCPIsur la même période) par rapport à 2018 sur la même période et le nombre de projets remboursés s’est élevé à 94 soit 92 % de plus que l’an dernier. Et les investisseurs ont bénéficié d’un rendement annuel moyen de 9,2 % pour une durée moyenne de placement de 20,1 mois. De quoi rester bouche bée. Attention cependant à ne pas se ruer sur ces plateformes sans prendre en considération les risques.
Pour favoriser leur développement, des plateformes leaders ouvrent leur capital à des partenaires importants. En début d’année, Homunity a annoncé son rachat par le groupe Tikehau Capital. Fundimmo vient d’annoncer la cession de 60 % de son capital à la Foncière Atland (SIIC côtée en bourse). BIRD (Bouygues Immobilier R&D) était rentré au capital de Lymo, alors que BNP Paribas et Crédit Mutuel Arkéa eux ont pris une participation au capital de Koregraf. Ces rapprochements vont permettre à ces plateformes de croître, d’autant plus que la loi PACTE relève le plafond de collecte à 8 millions d’euros contre 2.5 millions actuellement.
Nous vous accompagnons dans votre stratégie d'investissement en Crowdfunding Immobilier
Contactez nos experts ou remplissez le formulaire en ligne. Recevez une stratégie d'investissement en Crowdfunding Immobilier adaptée à vos objectifs.
Comment de telles performances sont-elles possibles ?
C’est l’objet même du financement qui le permet. La France regorge de promoteurs immobiliers qui ont constamment besoin de trésorerie pour financer leurs projets.
Historiquement, ces promoteurs font appel à trois modes de financement : le crédit bancaire, leurs fonds propres et la pré-commercialisation des programmes grâce à la VEFA (Vente en Etat Futur d’Achèvement). Grâce au Crowdfunding immobilier, ils peuvent ainsi réduire la part de leurs fonds propres affectés à une opération pour financer d’autres projets. C’est le principe de l’effet de levier. Ce qui leur permet d’augmenter leur volume d’activité et donc de faire plus de bénéfices. Ils sont donc prêts pour cela à payer un coupon annuel (ou taux d’intérêt) plus important.
>> Découvrez notre guide pour investir en crowdfunding immobilier >>
Recevez nos recommandations en Crowdfunding Immobilier
Complétez le formulaire en 2min. Et recevrez nos recommandations en Crowdfunding Immobilier, adaptées à votre profil et votre stratégie d'investissement.
À part la performance, quelle est la recette de ce succès ?
Un lien direct avec l’économie réelle
La performance n’est pas la seule motivation des investisseurs. Le succès de ce mode d’investissement vient aussi de la volonté croissante des investisseurs de financer des projets concrets, en lien direct avec l’économie réelle. Et de connaître de manière très transparente à quoi sert leur argent.
La simplicité d’accès
Autre point important, et pas des moindres, la simplicité. En quelques clics, après avoir complété un questionnaire de connaissance client (pour vérifier le profil de l’investisseur et sa connaissance du risque), à partir de 2000€ voire 1000 €, il est possible à tout un chacun de passer à l’action, 100 % en ligne sans avoir à renvoyer une multitude de documents. Le rêve des investisseurs d’aujourd’hui qui ont pris l’habitude de crouler sous la paperasse chaque fois qu’ils entreprennent une démarche d’investissement.
La fiscalité avantageuse
Et enfin, tout cela n’aurait pas été possible sans la bonne vieille cerise sur le gâteau : la fiscalité ! Alors que l’immobilier est depuis plusieurs années la tête de Turc de nos politiques, il se trouve que le Crowdfunding n’est fiscalisé qu’à la Flat Tax de 30 % contrairement aux SCPI ou à un investissement locatif traditionnel, les gains perçus ne sont pas imposables dans la catégorie des revenus fonciers.
Téléchargez gratuitement notre guide Crowdfunding Immobilier 2024
- Combien rapporte le crowdfunding immobilier ?
- Ses avantages et ses inconvénients
- Les performances potentielles
- Nos conseils pour vous aider à sélectionner les meilleurs dossiers du marché
- Nos astuces pour optimiser sa fiscalité
Les 10 plus grosses plateformes classées par montant collecté.
Le crowdfunding : un placement intéressant, mais pas sans risques
Comme le rappelle les chiffres du baromètre fundimmo et hellocrowdfunding, le taux de défaut n’est pas nul (0,5 % depuis 2012) et il arrive que les remboursements n’aient pas lieu dans les temps (le taux de retard est de 7,02 % depuis 2012.). Par ailleurs, il est précisé à juste titre que sur les 32 plateformes qui étaient ouvertes à fin 2018, 5 plateformes ont disparus. À ce risque s’ajoute une contrainte puisqu’il n’est pas possible de sortir avant que les fonds soient remboursés par le promoteur (l’échéance maximum prévue contractuellement est en général de 36 mois). Mais le risque reste mesuré. Dans la majorité des cas, il s’agit d’une émission d’obligations simples à taux fixe avec obligation pour le promoteur de rembourser le capital au terme. Tout repose sur le choix du promoteur, du projet et de la plateforme.
GFF, GFI et GFVEn savoir plus
OPCIEn savoir plus
PEA & PEA-PMEEn savoir plus
SCIEn savoir plus
Investir pour préparer sa retraiteEn savoir plus
Les solutions pour réduire ses impôts (IR et IFI)En savoir plus
Investir son argent dans l’immobilier, sans soucis de gestionEn savoir plus
Se constituer un complément de revenusEn savoir plus
Investir dans des placements durables et responsablesEn savoir plus
Diversifier ses placementsEn savoir plus
Guide SCPILire le guide
Guide Assurance-vieLire le guide
Guide CrowdfundingLire le guide
Guide OPCILire le guideActualitésVoir tous nos articlesInscription NewsletterEn savoir plus
